Νομοθετική ρύθμιση για τους κατόχους περίπου 38.000 δανείων σε ελβετικό φράγκο προωθεί η κυβέρνηση, με βασικό άξονα τη μετατροπή των υπολοίπων σε ευρώ και τη σημαντική ελάφρυνση των οφειλών. Η ρύθμιση προέκυψε έπειτα από συνεννόηση του υπουργείου Οικονομικών με τις τράπεζες και τελεί σε γνώση της Γενικής Διεύθυνσης Ανταγωνισμού της Κομισιόν.
Τα δάνεια αυτά, συνολικά περίπου 57.000, χορηγήθηκαν κυρίως την περίοδο 2005-2009, όταν το ελβετικό φράγκο είχε χαμηλότερη ισοτιμία και επιτόκια από το ευρώ. Η μετέπειτα έντονη ανατίμησή του ανέτρεψε τα δεδομένα, οδηγώντας χιλιάδες δανειολήπτες σε υψηλότερες δόσεις και αυξημένες οφειλές, παρά τις πολυετείς καταβολές.
Σήμερα, οι τράπεζες διατηρούν στα χαρτοφυλάκιά τους 20.625 εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους 2,5 δισ. CHF, ενώ οι servicers διαχειρίζονται 17.442 μη εξυπηρετούμενα δάνεια αξίας περίπου 3 δισ. CHF. Πολλές υποθέσεις έχουν οδηγηθεί στη Δικαιοσύνη και παραμένουν εκκρεμείς.
Η ρύθμιση προβλέπει έμμεσο «κούρεμα» από 15% έως 50%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Οι δανειολήπτες που το επιθυμούν θα μπορούν να μετατρέψουν το δάνειό τους σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία, σταθερό χαμηλό επιτόκιο 2,30% έως 2,90% για όλη τη διάρκεια και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη. Με βάση τις εκτιμήσεις, το συνολικό κόστος για τις τράπεζες ενδέχεται να φθάσει τα 500-600 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με πηγές του υπουργείου Οικονομικών, τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο αποτελούν πραγματικό κοινωνικό και οικονομικό πρόβλημα, το οποίο δεν μπορεί να αντιμετωπιστεί μόνο μέσω δικαστικών αποφάσεων ή αποσπασματικών τραπεζικών ρυθμίσεων. Η κυβέρνηση δεν επιβάλλει λύση, αλλά προσφέρει επιλογές, διασφαλίζοντας την ελευθερία των οφειλετών.
Για τους μη ενήμερους δανειολήπτες προβλέπεται ειδική ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό, με τη λύση να καθίσταται δεσμευτική για τους πιστωτές. Για τους ενήμερους ή ρυθμισμένους οφειλέτες προβλέπεται άμεση μετατροπή του δανείου σε ευρώ, με ουσιαστική μείωση του κεφαλαίου και εξάλειψη του συναλλαγματικού κινδύνου.
Η ρύθμιση έχει έντονο κοινωνικό χαρακτήρα, δίνοντας μεγαλύτερη ελάφρυνση στους οικονομικά ασθενέστερους, ενώ διασφαλίζει χαμηλό και σταθερό επιτόκιο έως τη λήξη του δανείου. Ο οφειλέτης γνωρίζει πλέον με σαφήνεια το ύψος και τη διάρκεια των υποχρεώσεών του.
Το κόστος καλύπτεται αποκλειστικά από τις τράπεζες και δεν επιβαρύνει το Δημόσιο. Όπως επισημαίνεται, η παρέμβαση είναι δημοσιονομικά ασφαλής και κεφαλαιακά ουδέτερη για τις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής».
Παράλληλα, η κυβέρνηση υπογραμμίζει ότι η ρύθμιση δεν αμφισβητεί τη νομιμότητα των δανειακών συμβάσεων, η οποία έχει επιβεβαιωθεί επανειλημμένα από τον Άρειο Πάγο, το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης και το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο Δικαιωμάτων του Ανθρώπου. Αντιθέτως, αναγνωρίζει ότι, παρότι το ζήτημα έχει κριθεί νομικά, παραμένει ανοιχτό σε κοινωνικό επίπεδο.
